Siber sorumluluk sigortası veya siber risk sigortası olarak da adlandırılan siber sigorta, kişileri ve işletmeleri siber bağlantılı olayların neden olduğu mali kayıplardan ve zararlardan korumayı amaçlayan bir sigorta türüdür. Siber saldırılar, veri ihlalleri ve özel bilgileri tehlikeye atabilecek, ticari faaliyetleri durdurabilecek veya mali zarara neden olabilecek diğer siber olaylar durumunda mali yardım ve destek sağlar.
İşletmelerin büyük ölçüde teknolojiye bağlı olduğu ve siber tehditlerin daha karmaşık hale geldiği dijital çağda, siber sigorta, günümüzün dijital ortamında siber riskler karşısında önemli finansal ve operasyonel korumalar sunmaktadır. Günümüz dijital dünyasında siber sigortanın bu kadar önemli olmasının en önemli nedenlerinden birkaçı şöyle:
Siber sigorta poliçeleri, sunulan teminat türleri, sorumluluk sınırları, istisnalar ve koşullar açısından büyük farklılıklar göstermektedir. Bu politikalar, siber olayların benzersiz risklerini ve mali sonuçlarını ele almak üzere tasarlanmıştır ve genellikle iki ana alanı kapsar: birinci taraf ve üçüncü taraf.
Birinci taraf teminatı, sigortalı kuruluşun siber olay sonucu oluşan kendi zararlarını ve masraflarını korumaya odaklanır. Aşağıdaki unsurlar genellikle birinci taraf kapsamına dahil edilir:
Üçüncü taraf kapsamı, bir siber olaydan etkilenen üçüncü tarafların iddialarına ve yasal işlemlere karşı koruma sağlar. Aşağıdaki bileşenleri içerir:
Siber sigorta söz konusu olduğunda, bireylere ve işletmelere öncelikle iki tür poliçe seçeneği sunulmaktadır: bağımsız siber sigorta poliçeleri ve mevcut sigorta poliçelerine siber cirolar.
Bağımsız siber sigorta poliçeleri, siber riskler ve olaylar için kapsamlı teminat sağlamak üzere özel olarak tasarlanmıştır. Bu poliçeler bağımsızdır ve bir kuruluşun sahip olabileceği diğer sigorta poliçelerinden ayrıdır. Genellikle siber risklere özel olarak uyarlanmış geniş bir kapsama alanı seçeneği sunarlar ve daha kapsamlı koruma sağlarlar. Bağımsız politikalar, hem birinci taraf hem de üçüncü taraf teminatlarının yanı sıra ek iyileştirmeler ve özel hizmetleri içerebilir.
Kuruluşlar, bağımsız bir siber sigorta poliçesini tercih ederek, siber olaylarla ilişkili benzersiz zorlukları ve mali sonuçları ele almak için özel olarak tasarlanmış özel sigorta kapsamına sahip olabilir. Bu politikalar genellikle belirli ihtiyaçları karşılamak için daha fazla esneklik ve özelleştirme seçenekleri sunar.
Siber sorumluluk onayları veya ekleri olarak da bilinen siber onaylar, mevcut sigorta poliçelerine yapılan eklentiler veya değişikliklerdir. Bu onaylar, geleneksel sigorta poliçelerinin kapsamını siberle ilgili riskleri ve olayları içerecek şekilde genişletiyor. Genel sorumluluk, mülkiyet veya mesleki sorumluluk sigortası poliçelerine genellikle cirolar eklenir.
Kuruluşlar, mevcut bir politikaya siber onay ekleyerek, ayrı bir bağımsız politika satın almadan kapsamlarını genişletebilir ve siber risklere karşı koruma sağlayabilir. Ancak siber onayların, bağımsız politikalara kıyasla daha sınırlı bir kapsam sunabileceğini unutmamak gerekir; çünkü bunlar genellikle tüm siber risklere karşı kapsamlı koruma sağlamak yerine mevcut kapsamı desteklemek üzere tasarlanmıştır.
Bağımsız siber sigorta poliçeleri ve siber onaylar arasında seçim yapma kararı, kuruluşun risk profili, bütçesi, mevcut sigorta kapsamı ve özel ihtiyaçlar dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır. Kapsamlı siber risk yönetimi için en uygun yaklaşımı belirlemek amacıyla sigorta profesyonellerine danışılması ve mevcut teminat seçeneklerinin değerlendirilmesi önerilir.
Siber sigorta gereklilikleri sigorta sağlayıcısına, poliçe türüne ve sigortalı kuruluşun özel ihtiyaçlarına bağlı olarak değişebilir. Ancak siber sigorta alırken gerekli olabilecek veya önerilebilecek ortak faktörler ve hususlar vardır. Dikkat edilmesi gereken bazı tipik gereksinimler şunlardır:
Siber Güvenlik Kontrolleri: Sigorta sağlayıcıları genellikle kuruluşların yeterli siber güvenlik kontrollerine sahip olmasını bekler. Bu, aşağıdaki gibi sektördeki en iyi uygulamaların uygulanmasını içerebilir: çok faktörlü kimlik doğrulama, güvenlik duvarları, izinsiz giriş tespit sistemleri, şifreleme, düzenli yazılım güncellemeleri ve çalışanlara yönelik farkındalık eğitimi. Güçlü siber güvenlik uygulamalarına bağlılık göstermek, uygun teminat koşullarının ve primlerin güvence altına alınmasına yardımcı olabilir.
Risk Değerlendirmesi: Sigorta sağlayıcıları kuruluşların siber güvenlik duruşlarına ilişkin kapsamlı bir risk değerlendirmesi yapmalarını talep edebilir. Bu değerlendirme, güvenlik açıklarının belirlenmesine, potansiyel tehditlerin değerlendirilmesine ve maruz kalınan risk düzeyinin belirlenmesine yardımcı olur. Mevcut güvenlik önlemlerinin, ağ altyapısının, veri işleme uygulamalarının ve olay müdahale yeteneklerinin analiz edilmesini içerebilir.
Olay Müdahale Planı: Kuruluşların genellikle iyi belgelenmiş bir olay müdahale planına sahip olmaları teşvik edilir. Bu plan, olay raporlama, kontrol altına alma, soruşturma ve kurtarma prosedürleri de dahil olmak üzere bir siber olay durumunda atılacak adımları özetlemektedir. Sigorta sağlayıcıları, sigortalama sürecinin bir parçası olarak olay müdahale planının etkinliğini inceleyebilir ve değerlendirebilir.
Veri Güvenliği ve Gizlilik Politikaları: Sigorta uygulamaları kuruluşların veri güvenliği ve gizlilik politikaları hakkında ayrıntılı bilgi vermelerini gerektirebilir. Buna veri koruma önlemleri, erişim kontrolleri, veri saklama politikaları ve Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) veya sektöre özel gereksinimler gibi ilgili düzenlemelere uyum hakkındaki bilgiler dahildir.
Dokümantasyon ve Uyumluluk: Sigorta sağlayıcıları, kuruluşların siber güvenlik uygulamalarına ve geçerli düzenlemelere uyumlarına ilişkin belge ve kanıt sağlamalarını talep edebilir. Bu, güvenlik denetimlerinin kayıtlarını, sızma testi sonuçlarını, uyumluluk sertifikalarını ve önceki olayları ve bunların çözümlerini içerebilir.
Risk Yönetimi ve Eğitim Programları: Kuruluşların siber riskleri etkili bir şekilde azaltmak için risk yönetimi programlarına sahip olması beklenebilir. Buna, iyi siber güvenlik uygulamalarını teşvik etmek ve insan hatasına açıklığı azaltmak amacıyla çalışanlara yönelik düzenli eğitim ve farkındalık programları da dahildir.
The siber sigortanın ortalama maliyeti ABD'de yıllık yaklaşık 1,485 ABD Doları olup, politika limitlerine ve belirli risklere bağlı olarak değişiklik göstermektedir. Örneğin Insureon'un küçük işletme müşterileri ayda ortalama 145 dolar ödüyor ancak bu tutar büyük ölçüde değişiklik gösterebiliyor.. Fidye yazılımı faaliyetlerindeki artışa rağmen siber sigortanın genel fiyatlandırmasının 9'te %2023 düştüğünü belirtmekte fayda var..
Genel olarak, özel bilgileri çevrimiçi olarak veya elektronik cihazlarda saklayan herhangi bir işletmenin siber sigortaya ihtiyacı vardır. Bu, perakendecilerden restoranlardan danışmanlara ve emlakçılara kadar çok çeşitli iş türlerini kapsar.
Siber tehditlerin artan yaygınlığı nedeniyle tüm sektörlerin siber sorumluluğu sigorta programlarına dahil etmesi gerekirken, bazı sektörlerin bu tür teminatlara özellikle yüksek düzeyde ihtiyacı var. Sağlık, finans ve perakende gibi önemli miktarda hassas veriyle uğraşan sektörlerin özellikle siber sigortaya ihtiyacı olacak.
Bir siber olay karşısında, siber sigorta kapsamı çok ihtiyaç duyulan desteği sağlayabilir. Siber sigorta talep sürecini anlamak, kuruluşların talepte bulunma ve gerekli mali yardımı alma konusundaki karmaşıklıkları etkili bir şekilde yönetmeleri için çok önemlidir.
Siber riskler, dijital alandaki kötü niyetli faaliyetlerden kaynaklanan potansiyel zarar veya hasarları ifade eder. Bu riskler, veri ihlalleri, fidye yazılımı saldırıları, kimlik avı girişimleri, kötü amaçlı yazılım bulaşmaları ve daha fazlasını içeren çok çeşitli tehditleri kapsar. Siber risklerin etkisi yıkıcı olabilir; bireyleri, işletmeleri ve hatta ulusal güvenliği etkileyebilir. Siber saldırılar mali kayıplara, itibar kaybına, fikri mülkiyet hırsızlığına, gizlilik ihlallerine ve kritik altyapılarda aksamalara neden olabilir.
Siber risklerin ciddiyetini anlamak için yaygın siber tehditlerin gerçek dünyadaki örneklerini incelemek çok önemlidir. Yetkisiz tarafların hassas bilgilere erişim sağladığı veri ihlalleri önemli bir endişe kaynağıdır. Equifax veri ihlali veya Marriott International güvenlik ihlali gibi son olaylar, milyonlarca kişinin kişisel verilerini açığa çıkardı ve bu tür saldırıların geniş kapsamlı sonuçlarını ortaya çıkardı.
Bir diğer yaygın tehdit olan fidye yazılımı saldırıları, sistemleri şifrelemeyi ve serbest bırakılmaları için fidye talep etmeyi içerir. Dikkate değer vakalar arasında dünya çapındaki kuruluşlara zarar veren WannaCry ve NotPetya saldırıları yer alıyor.
IBM Security ve Ponemon Institute tarafından hazırlanan bir raporda, bir veri ihlalinin ortalama maliyetinin 3.86 yılında 2020 milyon ABD doları olacağı tahmin ediliyor. Bu, olay müdahalesi, soruşturma, kurtarma, düzenleyici para cezaları, yasal işlemler, müşteri bildirimi ve itibar kaybına ilişkin masrafları içerir.
Fidye yazılımı saldırılarının oranı yükseldikçe (geçen yıl %71 arttı ve karanlık ağda bulunan milyarlarca çalıntı kimlik bilgisiyle desteklendi), tehdit aktörleri giderek daha fazla yararlanıyor yanal hareket yükleri bir kerede tüm ortama başarıyla yaymak için. Apple, Accenture, Nvidia, Uber, Toyota ve Colonial Pipeline dahil olmak üzere büyük şirketlerin tümü, kör noktalardan kaynaklanan son yüksek profilli saldırıların kurbanı oldu. kimlik Koruma. Bu nedenle sigortacılar, şirketlerin bir poliçeye hak kazanmadan önce karşılaması gereken katı önlemler almıştır.
Siber sigorta poliçelerinde çok faktörlü kimlik doğrulama (MFA) gerekliliği, sigorta sağlayıcısına ve spesifik poliçe şartlarına bağlı olarak değişiklik gösterebilir. Bununla birlikte, birçok sigorta sağlayıcısı, siber güvenlik uyumluluk önlemlerinin bir parçası olarak MFA'nın uygulanmasını şiddetle tavsiye ediyor veya teşvik ediyor. MFA, sistemlere veya hassas bilgilere erişmek için kullanıcıların şifre ve mobil cihaza gönderilen benzersiz kod gibi birden fazla doğrulama biçimi sağlamasını zorunlu kılarak ekstra bir koruma katmanı ekler. Kuruluşlar, MFA'yı uygulayarak yetkisiz erişim riskini önemli ölçüde azaltabilir ve kimlik bilgilerine dayalı saldırılara karşı koruma sağlayabilir.
Fidye yazılımı saldırıları bağlamında MFA, riskin azaltılmasına çeşitli şekillerde yardımcı olabilir:
Görünürlük ve izleme hizmet hesapları Bu hesaplarla ilişkili belirli güvenlik açıklarını ele alarak fidye yazılımı saldırısının potansiyel etkisini azaltmada çok önemli bir rol oynayabilir. İşte nasıl:
1. Yetkisiz erişimin tespit edilmesi: Hizmet hesapları genellikle yükseltilmiş ayrıcalıklara sahiptir ve bir kuruluşun sistemleri ve ağları içerisinde çeşitli görevleri gerçekleştirmek için kullanılır. Saldırganlar hizmet hesaplarını hedef alır çünkü bunların ele geçirilmesi, birden fazla kaynağa erişim elde etmek ve yanal hareket gerçekleştirmek için bir yol sağlar. Kuruluşlar, kapsamlı izleme ve görünürlük çözümleri uygulayarak, hizmet hesaplarıyla ilgili yetkisiz erişim girişimlerini veya şüpheli etkinlikleri tespit edebilir. Olağandışı oturum açma modelleri veya erişim istekleri, uyarıları tetikleyerek güvenlik ekiplerinin konuyu hemen araştırıp yanıt vermesini sağlayabilir.
2. Anormal davranışların belirlenmesi: Hizmet hesaplarının izlenmesi, kuruluşların normal davranışlar için temeller oluşturmasına ve bu kalıplardan sapmaları tespit etmesine olanak tanır. Örneğin, bir hizmet hesabının normalde etkileşimde bulunmadığı kaynaklara birdenbire erişmeye başlaması, yetkisiz etkinlik anlamına gelebilir. Dosya erişim düzenlerindeki değişiklikler, ayrıcalıkları artırma girişimleri veya olağandışı ağ trafiği gibi anormal davranışlar, devam eden bir fidye yazılımı saldırısının göstergesi olabilir. Güvenlik ekipleri, uygun izlemeyle bu tür etkinlikleri hızlı bir şekilde tespit edebilir ve saldırı daha fazla yayılmadan önce uygun eylemi gerçekleştirebilir.
3. Yanal hareketi sınırlama: Yanal hareket, fidye yazılımı saldırılarında önemli bir endişe kaynağıdır. Saldırganlar, ek sistem ve kaynaklara bulaşmak için ağ üzerinde yatay olarak hareket etmeye çalışır. Kuruluşlar, hizmet hesaplarını izleyerek yalnızca gerekli kaynaklara erişimlerini tespit edebilir ve kısıtlayabilir. En az ayrıcalık ilkesinin uygulanması (POL) hizmet hesaplarının yalnızca belirlenen işlevleri gerçekleştirmek için ihtiyaç duydukları belirli sistemlere ve verilere erişmesini sağlar. Bu, güvenliği ihlal edilmiş hizmet hesaplarının yol açabileceği olası hasarı kısıtlar ve saldırganların yatay hareket etmesini zorlaştırır.
4. Proaktif müdahale ve kontrol altına alma: Görünürlük ve izleme, kuruluşların potansiyel fidye yazılımı saldırılarına proaktif bir şekilde yanıt vermesini sağlar. Hizmet hesaplarıyla ilgili şüpheli etkinlik tespit edildiğinde güvenlik ekipleri olay müdahale prosedürlerini derhal araştırıp başlatabilir. Bu, fidye yazılımının daha fazla yayılmasını önlemek için etkilenen sistemlerin izole edilmesini, güvenliği ihlal edilmiş kimlik bilgilerinin iptal edilmesini veya hizmet hesaplarının geçici olarak devre dışı bırakılmasını içerebilir. Saldırıyı erken bir aşamada kontrol altına alarak kuruluşlar potansiyel etkiyi en aza indirebilir ve yaygın şifreleme ve veri kaybı olasılığını azaltabilir.
Siber tehdit ortamı gelişmeye devam ettikçe siber sigorta alanı da gelişmeye devam ediyor. Ortaya çıkan riskler, gelişen pazar eğilimleri ve düzenleyici hususlar hakkında bilgi sahibi olmak, güçlü siber sigorta kapsamı arayan bireyler ve kuruluşlar için çok önemlidir.
Gelişmiş Kalıcı Tehditler (APT'ler): Gizli, hedefli saldırılarla karakterize edilen APT'ler, siber güvenlik açısından önemli bir zorluk teşkil etmektedir. Gelecekteki siber sigorta poliçelerinin, uzun süreli saldırı süreleri ve kapsamlı veri sızıntısı dahil olmak üzere APT'lerle ilişkili benzersiz riskleri hesaba katması gerekebilir.
Nesnelerin İnterneti (IoT) Güvenlik Açıkları: Cihazların ve sistemlerin giderek artan birbirine bağlanabilirliği yeni siber riskleri beraberinde getiriyor. IoT'nin benimsenmesi genişledikçe, siber sigortanın, tehlikeye atılmış IoT cihazlarından kaynaklanan riskleri ve kritik altyapı ve gizlilik üzerindeki potansiyel etkileri ele alması gerekecektir.
Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimi (ML): Yapay zeka ve makine öğrenimi teknolojilerinin artan kullanımı hem fırsatları hem de riskleri beraberinde getiriyor. Siber sigorta muhtemelen algoritmik önyargılar, düşmanca saldırılar ve hassas yapay zeka modellerine yetkisiz erişim gibi yapay zeka ve makine öğreniminden kaynaklanan potansiyel riskleri kapsayacak şekilde uyarlanacaktır.
Özel Kapsam ve Özelleştirme: Siber sigorta pazarının, farklı sektörlerin ve kuruluşların özel ihtiyaçlarını karşılamak için daha özelleştirilmiş teminat seçenekleri sunması bekleniyor. Buna bulut tabanlı hizmetler, tedarik zinciri açıkları ve gelişen teknolojiler gibi niş risklerin kapsamı da dahildir.
Risk Değerlendirmesi ve Sigortalama: Sigorta sağlayıcılarının risk değerlendirme ve sigortalama süreçlerini geliştirmeleri muhtemeldir. Bu, bir kuruluşun güvenlik duruşunu doğru bir şekilde değerlendirmek için gelişmiş analitiklerden, tehdit istihbaratından ve siber güvenlik denetimlerinden yararlanmayı içerebilir.
Siber Güvenlik Hizmetleri Entegrasyonu: Siber sigorta teklifleri, siber güvenlik eğitimi, olay müdahale planlaması ve güvenlik açığı değerlendirmeleri gibi katma değerli hizmetleri giderek daha fazla içerebilir. Sigortacılar kapsamlı risk yönetimi çözümleri sağlamak için siber güvenlik firmalarıyla işbirliği yapabilir.
Gelişen Veri Koruma Düzenlemeleri: Avrupa Birliği'nin Genel Veri Koruma Yönetmeliği (GDPR) ve Kaliforniya Tüketici Gizliliği Yasası (CCPA) gibi yeni veri koruma düzenlemelerinin yürürlüğe girmesiyle birlikte, siber sigortanın, düzenleyici para cezaları için yeterli teminatı sağlamak amacıyla gelişen uyumluluk gerekliliklerine uyum sağlaması gerekecektir. cezalar.
Zorunlu Siber Sigorta Gereksinimleri: Bazı yargı bölgeleri, kuruluşların bir siber olay durumunda yeterli mali korumaya sahip olmasını sağlamak için zorunlu siber sigorta gerekliliklerini uygulamayı düşünebilir. Bu eğilim, küresel olarak siber sigortanın daha fazla benimsenmesine yol açabilir.
